Liquidità disponibile e incassi attesi
Parto dai saldi disponibili e dallo scadenzario clienti. Per ogni incasso uso la data attesa e rendo visibili le ipotesi sui ritardi che possono cambiare la previsione.
Pianificazione finanziaria per PMI
Come si prevede la cassa?
Costruisco previsioni che puoi aprire online e interrogare mentre decidi. Sposta un incasso o riprogramma un pagamento e vedi subito in quale settimana rischia di mancare liquidità e di quanto.
Consegna Uno strumento online per la tesoreria a 13 settimane. Il team modifica le ipotesi e vede come cambiano saldi e fabbisogno. Quando serve, affianco una proiezione del risultato di fine esercizio.
Simulazione interattiva · Dati sintetici
Piano di tesoreria a 13 settimane
Parti da 25.000 € di liquidità. Prova a spostare un incasso previsto e verifica l’effetto di un rinvio concordato con un fornitore. Le scadenze di stipendi e imposte restano fisse nella simulazione.
Nello scenario base, tutte le settimane chiudono sopra zero. Il saldo più basso è 9.000 € alla settimana 11.
- Saldo minimo di chiusura
- 9.000 €
- Settimana 11
- Copertura al punto di minimo
- 0 €
- Saldo alla settimana 13
- 13.000 €
Settimana 11 · Saldo iniziale 10.000 € + incassi 20.000 € − pagamenti 21.000 € = 9.000 €
Saldi di chiusura per settimana
| Settimana | Base | Scenario |
|---|---|---|
| 1 | 26.000 € | 26.000 € |
| 2 | 24.000 € | 24.000 € |
| 3 | 19.000 € | 19.000 € |
| 4 | 16.000 € | 16.000 € |
| 5 | 15.000 € | 15.000 € |
| 6 | 16.000 € | 16.000 € |
| 7 | 12.000 € | 12.000 € |
| 8 | 11.000 € | 11.000 € |
| 9 | 10.000 € | 10.000 € |
| 10 | 10.000 € | 10.000 € |
| 11 | 9.000 € | 9.000 € |
| 12 | 11.000 € | 11.000 € |
| 13 | 13.000 € | 13.000 € |
Come si calcolano i saldi
Al saldo iniziale di 25.000 € sommi gli incassi della prima settimana e sottrai le uscite. Ripeti il calcolo a partire dal saldo della settimana precedente. Nello scenario base, la settimana 4 prevede 34.000 € di incassi e 37.000 € di pagamenti; la settimana 7, 18.000 € di incassi e 22.000 € di pagamenti. Le opzioni spostano tra queste due settimane solo le voci indicate.
Il saldo finale è 13.000 € in tutti gli scenari. Prima di agire, verifica l’ordine delle scadenze dentro ogni settimana.
L’incasso slitta. I pagamenti scadono lo stesso.
Devi decidere se versare un acconto per un investimento. Due clienti devono ancora pagare e la prossima settimana scadono stipendi e rate. Metto in ordine le date e gli importi per capire quando serve liquidità e quanto cambia se un incasso arriva in ritardo.
Dati e ipotesi di partenza
Pagamenti e impegni già presi
Raccolgo scadenze fornitori, stipendi, imposte, rate e investimenti previsti. Distinguo gli impegni con data fissata dalle uscite la cui tempistica è ancora da concordare.
Scenari di cassa
Confronto lo scenario di base con le ipotesi che pesano sulla decisione, come un incasso in ritardo o un investimento anticipato. Il prospetto mostra quando cambia il fabbisogno e di quanto.
Come riconoscere una perdita di bilancio prima della chiusura
La perdita economica emerge quando i costi di competenza superano i ricavi di competenza. Una tensione di cassa emerge quando i fondi disponibili non bastano a coprire i pagamenti in scadenza. Possono presentarsi insieme oppure in momenti diversi.
Se i bilancini indicano un possibile risultato negativo a fine anno, separo le cause ricorrenti, come margini in calo o costi fissi troppo alti per i volumi attesi, dagli eventi una tantum. Poi verifico, per ogni intervento, quanto potrebbe cambiare il risultato economico e quando l’effetto si vedrebbe in cassa.
Come ricostruisco margini e scostamentiConsegna e aggiornamento
Il budget di tesoreria è consultabile online. Mostra quando incassi e pagamenti muovono la cassa e ricalcola lo scenario quando modifichi un’ipotesi.
Il budget economico fissa gli obiettivi di ricavi, costi e margini; il forecast li rivede alla luce dei consuntivi e delle nuove ipotesi. Per la tesoreria, il team importa i nuovi movimenti o li riceve dalla fonte collegata alla frequenza concordata. A ogni aggiornamento sostituisce i saldi previsti delle settimane trascorse con quelli effettivi e aggiunge una settimana in coda.
Previsione settimanale
Saldi, fonti e data dell’ultimo aggiornamento. Le variazioni alle ipotesi ricalcolano lo scenario nella stessa vista.
Scenari a fine esercizio
Se il risultato è a rischio, un confronto tra lo scenario attuale e gli interventi valutati.
Scadenze e azioni
Le date da presidiare, chi fa la verifica e quando aggiornare la decisione.
Primo confronto
Raccontami quale pagamento, investimento o perdita prevista ti preoccupa. Partiamo dalla decisione che devi prendere, dalla data entro cui ti serve una risposta e dai dati che hai già.
Primo confronto